Alternatif Bayaran Pendahuluan Rumah Bhg-2

Pinjaman Peribadi (Personal Loan)

Walaupun kebanyakan pakej-pakej pinjaman persendirian mengenakan kadar faedah yang tinggi, iaitu lebih daripada 8% setahun, tetapi bagi mendapatkan wang dalam masa yang singkat, alternatif ini masih boleh diterima pakai.

Cuma perlu diingatkan sebelum membuat sebarang pinjaman peribadi, pendapatan dan tanggungan kita perlu disemak sama ada kita mampu atau tidak. Selain itu, pakej-pakej yang ditawarkan oleh bank-bank mestilah dikaji dengan teliti untuk memberi fleksibiliti kepada kita. Antara bank-bank yang menawarkan pakej yang agak menarik ialah Bank Rakyat dan Bank Islam.

Kedua-dua bank ini menawarkan pinjaman peribadi pada kadar faedah kurang dari 6% setahun tertakluk kepada syarat-syarat yang ditetapkan. Berikut adalah contoh pakej pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Bank Rakyat kepada kakitangan kerajaan dan ahli yang mempunyai syer Bank Rakyat:

Jumlah maksimum pinjaman : RM200,000

Jangka masa maksimum pinjaman: 20 tahun

Tahun 1 – 3         : 3.25%

Tahun  4 – 5        : 4.25%

Tahun  6 – 7        : 4.75%

Tahun  8 – 15     : 4.85%

Tahun  16 – 20    : 5.20%

Tetapi perlu diingatkan bahawa alternative ini amat sesuai dijadikan pilihan terakhir kerana kadar faedah untuk pinjaman peribadi agak tinggi.

Naikkan (Mark-up) Jumlah Pinjaman Perumahan

Kaedah ini boleh diguna pakai bagi membeli rumah siap (sub-sales property) dan rumah terbabit perlulah mempunyai harga pasaran (market value) yang tinggi.

Bagi mendapatkan 10% bayaran pendahuluan, bakal pembeli perlu berbincang dengan penjual rumah terbabit berkenaan pelan ini dan jika kedua-dua pihak bersetuju, harga rumah ‘dinaikkan’ sedikit di dalam S&P tetapi harga ini bergantung kepada harga nilai sebenar diperoleh daripada penilai (valuer) bertauliah. Sebagai contoh, jika sebuah apartment yang mempunyai nilai pasaran sekitar RM120,000 ingin dijual oleh pemiliknya secepat mungkin pada harga RM100,000, bakal pembeli mungkin boleh mark-up harga rumah itu semasa membuat pinjaman perumahan.

Ini bermakna, bank akan memberikan 90% pinjaman perumahan iaitu RM108,000. Dengan kaedah ini, bayaran pendahuluan seolah-olah telah dibayar oleh pihak bank terlebih dahulu. Walaubagaimanapun, kaedah ini tertakluk kepada budi bicara di antara penjual dan pembeli.

Bagi kawasan perumahan yang baru dilancarkan oleh pemaju, biasanya, tawaran istimewa termasuklah diskaun akan diberikan kepada pembeli terawal (early bird). Sebagai contoh, diskaun sebanyak 7% diberikan kepada bumiputera dan 3% lagi mungkin merupakan diskaun istimewa kepada pembeli terawal. Walaupun tidak banyak,sekurang-kurangnya, diskaun ini akan mengurangkan beban pembeli untuk membayar wang pendahuluan.

Oleh yang demikian, anda dinasihatkan untuk mengkaji dengan teliti pakej-pakej yang ditawarkan oleh pemaju kerana mungkin ada manfaatnya kepada kita.

Skim Istimewa dari Kerajaan

Seperti yang telah dibentangkan oleh kerajaan semasa Bajet 2011, satu skim khas telah disediakan oleh kerajaan untuk memberi kemudahan kepada pembeli memiliki rumah pertama. Skim ini akan membolehkan pembeli mendapat pinjaman 100% (tanpa bayaran pendahuluan 10%) bagi harga rumah kurang daripada RM 220,000. Melalui skim ini, beban bakal pembeli untuk menyediakan sejumlah wang pendahuluan dapat diringankan. Maklumat lanjut tentang skim yang diuruskan oleh Bank Simpanan Nasional ini boleh diperolehi melalui cawangan-cawangan bank berkenaan.

Sebagai kesimpulannya, pelbagai alternatif boleh dirujuk untuk membolehkan kita memiliki rumah idaman. Tetapi, kemampuan diri perlu diukur terlebih dahulu sebelum membuat sebarang keputusan.

Alternatif Bayaran Pendahuluan Rumah

Salah satu masalah besar yang dihadapi oleh para pembeli hartanah ialah menyediakan wang muka (downpayment) kepada pemaju atau penjual rumah. Hal ini kerana jumlah wang yang perlu dikeluarkan adalah amat besar iaitu 10% dari harga rumah yang ingin dibeli dan baki 90% lagi biasanya dilangsaikan melalui pinjaman bank atau institusi kewanganan yang diktiraf.

Sebagai contoh, bakal pembeli perlu menyediakan RM 20,000 untuk membeli rumah yang berharga RM 200 000. Malangnya, pada masa kini, amat sukar untuk mencari rumah yang berharga sedemikian di lokasi-lokasi utama seperti Kuala Lumpur, Lembah Kelang dan Shah Alam. Jika ada pun, hanyalah apartment kos sederhana atau flat.Oleh yang demikian, setiap bakal pembeli perlu mempunyai sekurang-kurangnya RM 30,000 (jika hartanah itu bernilai RM 300,000) dan nilai ini belum lagi dikira untuk yuran guaman S&P dan pinjaman perumahan.

Bayaran pendahuluan yang mahal ini sebenarnya akan mematahkan keinginan dan semangat bakal pembeli untuk memiliki rumah dan akhirnya mereka memilih jalan untuk menyimpan ‘modal’ terlebih dahulu. Selain itu, polisi baru daripada Bank Negara Malaysia (BNM) untuk mengekang spekulasi hartanah juga menyebabkan pinjaman perumahan dihadkan kepada 70% sahaja bagi pinjaman perumahan ketiga. Jadi, pelabur hartanah perlu menyediakan 30% bayaran pendahuluan untuk meningkatkan lagi bilangan aset hartanah.

Sebenarnya, ada banyak alternatif lain yang boleh dipilih untuk membantu anda dalam memiliki rumah idaman masing-masing.

Duit Simpanan Sendiri

Ya. Inilah jalan terbaik dan menjadi pilihan kebanyakan orang yang berkemampuan semasa membayar 10% duit muka. Jika kita berkemampuan, alternatif ini wajar dipilih. Bagaimanakah pula bagi eksekutif-eksekutif muda atau mereka yang belum mampu membina modal dengan secukupnya?

Sebagai contoh, jika setiap bulan kita hanya mampu menyimpan RM 500, wang sebanyak RM 30,000 hanya dapat dikumpul selepas 5 tahun kemudian. Pada masa itu, rumah idaman kita mungkin sudah habis dijual dan harganya meningkat naik di luar kemampuan kita.

Pinjaman Dari Ahli Keluarga

Pinjaman dari ahli keluarga terdekat seperti ibubapa dan adik-beradik juga boleh menjadi sumber untuk mendapatkan wang pendahuluan. Ada kebaikan dan keburukannya jika pinjaman dibuat dari keluarga sendiri. Antara kelebihannya ialah tiada kadar faedah ditetapkan, boleh dirunding untuk tempoh pembayaran dan proses untuk mendapatkan pinjaman ini tidaklah mengambil masa yang lama seperti pinjaman bank.

Tetapi perlu diingatkan bahawa pinjaman dari ahli keluarga mungkin akan menimbulkan masalah pada masa hadapan jika berlaku perselisihan faham atau situasi tegang di kalangan ahli keluarga. Secara tidak langsung, hubungan kekeluargan menjadi regang disebabkan pinjaman ini.

Pengeluaran dari KWSP

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) menyediakan kemudahan kepada semua pencarum untuk mengeluarkan sebahagian daripada Akaun 2 bagi membuat pembayaran muka semasa membeli rumah. Tetapi, pengeluaran wang pendahuluan ini tertakluk kepada jadual di bawah.


Sumber: www.kwsp.gov.my

Maklumat lanjut boleh diperolehi dari laman web rasmi  KWSP seperti tertera di bawah:

http://www.kwsp.gov.my

Ketahui beberapa cara alternatif mencari pendahuluan rumah pada sambungan artikel akan datang. Bagaimana anda boleh memanafaatkan persekitaran dan polisi hari ini sebagai batu loncatan untuk memantapkan lagi kerjaya sebagai pelabur hartanah.

Ikuti sambungan bahagian kedua

Biar Penyewa Bayarkan Pinjaman Rumah Anda...

Apa Yang Anda Perlu Tahu Tentang Perjanjian Sewa Rumah

“Susah la nak buat sewa rumah ni.. penyewa selalu lambat bayar and rosakkan rumah aku…last2 aku pulak yang rugi…”

“Pelik aku.. macam mana die boleh apply loan sampai ada 5 rumah, tapi gaji die baru rm3000”

“Eh.. kipas bilik aku rosak ni..sapa kene bayar untuk repair.. kita ke atau tuan rumah?”

Percaya atau tidak, persoalan seperti ini sebenarnya agak normal dalam kehidupan seharian kita terutamanya apabila kita menjadi penyewa atau tuan rumah terbabit. Senario yang berlaku mungkin akan menjadi lebih teruk lagi jika kedua-dua pihak iaitu penyewa dan tuan rumah tidak sedar tentang hak masing-masing. Tetapi, hak dan nasib kedua-dua pihak akan terbela dan lebih terjamin jika Perjanjian Penyewaan Rumah (Tenancy Agreement) berjaya disediakan, dipersetujui dan ditandatangani oleh kedua-dua pihak.

Apakah itu Perjanjian Penyewaan Rumah?  Perjanjian ini merupakan satu dokumen yang menggariskan hak-hak dan tanggungjawab penyewa serta tuan rumah. Biasanya, perjanjian ini ditandangani sebelum penyewa menduduki rumah tersebut. Jangka masa untuk perjanjian ini ialah bergantung kepada persetujuan kedua-dua pihak; iaitu sama ada setahun, 2 tahun ataupun 5 tahun.

Apa yang anda perlu tahu tentang Perjanjian Penyewaan Rumah:

•    Perjanjian ini perlulah senang difahami oleh kedua-dua pihak. Walaubagaimanapun, pihak penyewa dan tuan rumah perlu memahami isi kandungan perjanjian ini dengan terperinci supaya hak masing-masing dapat ditegakkan jika berlaku perselisihan faham (dispute). Kadang-kadang, perjanjian ini disediakan oleh pihak ketiga iaitu peguam atau agen hartanah namun persetujuan haruslah dicapai oleh bakal penyewa dan tuan rumah sebelum ditandatangani. Tuan rumah juga boleh menyediakan sendiri perjanjian ini berdasarkan sampel dokumen yang disediakan di bawah.

•    Perjanjian ini perlu menyatakan sewa bulanan yang perlu dibayar oleh penyewa. Bayaran untuk sewa bulanan akan ditetapkan pada tarikh tertentu (contohnya 1hb bagi setiap bulan) untuk memudahkan tuan rumah memantau kelewatan pembayaran. Akaun untuk pembayaran juga dinyatakan dalam Perjanjian Penyewaan untuk rujukan dan memudahkan kedua-dua pihak..

•    Selain itu, deposit untuk menyewa rumah juga (biasanya, bayaran sewa untuk 2 bulan dan utiliti) akan dinyatakan untuk menjaga hak tuan rumah sekiranya penyewa‘melarikan diri’ atau merosakkan harta benda di dalam rumah terbabit. Wang deposit ini akan dipulangkan kembali kepada penyewa apabila tempoh penyewaan sudah berakhir dan rumah ini ditinggalkan dalam keadaan baik dan terjaga.

•    Senarai inventori barang-barang yang disediakan di dalam rumah terbabit seperti kipas, lampu, sofa, peti ais, katil dan televisyen akan turut dilampirkan bersama-sama dengan Perjanjian Penyewaan sebagai senarai semak untuk kedua-dua pihak. Jika berlaku kerosakan kepada barang-barang terbabit (dalam kes ini, penyewa yang merosakkan secara sengaja), tuan rumah berhak meminta ganti rugi. Walaubagaimanapun, terpulang kepada budi bicara tuan rumah kerana mungkin barang-barang itu sudah lama digunakan dan kerosakan tidak dapat dielakkan.

•    Pembaikpulihan bagi kerosakan di dalam rumah perlu dinyatakan dengan jelas dalam Perjanjian Penyewaan. Biasanya, kerosakan kecil (minor damage) akan dibayar terlebih dahulu oleh penyewa kemudian diberitahu kepada tuan rumah untuk pengurangan bayaran sewa pada bulan itu. Bagi kerosakan besar (major damage), tuan rumah perlu mengambil tindakan sewajarnya seperti meminta kontraktor untuk membaik pulih kerosakan terbabit secepat mungkin. Contoh kerosakan kecil ialah pili air tersumbat dan kerosakan besar mungkin atap bocor atau lantai pecah.

•    Akhir sekali, selepas perjanjian ini dipersetujui dan ditandatangani kedua-dua pihak, ‘stamping’ perlu dibuat di Jabatan Hasil supaya dokumen ini dikira sah disisi undang-undang. Jika tidak, sebarang masalah yang berlaku tidak dapat diselesaikan di mahkamah dan seterusnya boleh mengakibatkan ketidakadilan kepada penyewa ataupun tuan rumah.. Bayaran untuk “stamping’ biasanya dikenakan kepada penyewa. Bagi tuan rumah, dokumen ini boleh dijadikan sumber pendapatan tambahan (extra income) jika ingin memohon pinjaman daripada bank.

Oleh yang demikian, penyewa dan tuan rumah perlu menyedari hak masing-masing dan hak ini perlu dinyatakan dengan jelas dalam perjanjian ini. Ketiadaan dokumen ini mungkin akan menjadi kesilapan besar kepada penyewa dan juga tuan rumah terbabit jika berlakunya sesuatu masalah.

Bagi pelabur hartanah pula, dokumen ini perlu dipandang serius kerana dokumen ini seolah-olah memberi jaminan pada hartanah yang disewakan tersebut

Flow Chart For Auction

For more detailed information, please request from us a copy of the Conditions of Sale that applies to your subject auction property. 

Tip's for Property Investment

Are you ready to buy an investment property? Here are some things to consider.

Location, location, location. Invest in the best location you can afford. It will determine the kind of tenants you will attract, and how much rent you can charge. A property in a desirable location will also appreciate more over time and be less susceptible to the ups and downs of the real estate market.

Don't go overboard when you're fixing up an investment property. You don't necessarily need granite countertops and stainless appliances. After all, you're going to get some reasonable wear and tear when the tenants move out. Most renters are happy with units that are light, bright and clean.

Forget about flipping. Real estate today is a buy-and-hold investment-for at least five to ten years. You'll face considerably more risk with a shorter time frame. Although your rental will almost certainly appreciate over the next 20 years, the next few years are anyone's guess.

Think long term. For most small investors, long-term ownership makes the most sense. You'll have plenty of time to ride out any swings in the market, and your rental income will be a nice supplement to your day job. Historically, real estate has been an excellent investment, always appreciating a few points over the rate of inflation.

Be prepared to have cash on hand. These days, buying a non-owner occupied property requires at least 25-30% down.

Calculate the cost of ownership. This includes all the expenses of owning and managing an investment property, not just mortgage payments. Common expenses include property taxes, insurance, utilities, maintenance, vacancies, and repairs.

Look for a property for what it can be, not what it is. Buyers with a little imagination can look past the cracked paint and overgrown landscaping and score a great deal.

Hire and pay skilled workers to do your renovations. Start collecting recommendations for electricians, plumbers, painters, and contractors.

Always screen your tenants. Run a credit check and call old landlords. Ask if they paid the rent on time, what condition the property was when they left, and if they caused any problems with the neighbors.

Read up on your rights as a landlord. Learn about the eviction process and other potential issues so you can do things right, saving time and money.

Carefully consider all options. In general, buildings with 3-4 units or duplexes pencil out best, followed by single family homes with 3 bedrooms. Some investors find it works out best to buy a duplex and move into one of the units.

Enjoy the advantages of your investment property. When managed correctly, investment properties are a great source of passive income-now, and when you retire. Take advantage of amazing tax benefits to make your investment pay off.